Faiz Hesaplama


Kredi Faiz Oranları


BankalarKonut Kredisi Faiz Oranlarıİhtiyaç Kredisi Faiz OranlarıTaşıt Kredisi Faiz Oranları
Halkbank% 0,98% 1,29% 1,30
Vakıfbank% 0,98% 1,75% 1,28
Ziraat Bankası% 0,98% 1,43% 1,35
Ziraat Katılım% 1,17% 1,29% 1,25
ICBC Turkey% 1,22% 1,46
Şeker Finans% 1,25% 1,80
Yapı Kredi% 1,28% 1,58% 1,46
QNB Finansbank% 1,29% 1,48% 1,52
ING Bank% 1,29% 1,64% 1,49
Garanti Bankası% 1,30% 1,74% 1,45

Tabloda bankaların 14.05.2018 itibarıyla güncel en uygun kredi faiz oranları listelenmiştir.

120 ay vadede güncel en uygun konut kredisi faiz oranı %0,98, en düşük yıllık maliyet oranı ise %12,76. En uygun kredi faiz oranı ile 100.000 TL konut kredisi için aylık taksit 1.421 TL, toplam geri ödeme ise 171.772 TL hesaplanır.

4 yıl vadede güncel en uygun ihtiyaç kredisi faiz oranı %1,40, en düşük aylık maliyet oranı ise %1,70. En uygun kredi faiz oranı ile 10.000 TL ihtiyaç kredisi için aylık taksit 305 TL, toplam geri ödeme ise 14.698 TL hesaplanır.

4 yıl vadede güncel en uygun taşıt kredisi faiz oranı %1,25, en düşük aylık maliyet oranı ise %1,52. En uygun kredi faiz oranı ile 40.000 TL taşıt kredisi için aylık taksit 1.175 TL, toplam geri ödeme ise 56.600 TL hesaplanır.


Kredi Faizi Nasıl Hesaplanır?


Ödenecek kredi faizi her taksit döneminde kalan anaparaya tekrar faiz uygulanarak hesaplanır. Bunun için kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılır ve konut kredisi hariç BSMV, KKDF gibi vergiler eklenir. Kredi ödeme planı oluşturulurken aylık ödemeler sabitlenerek kredi taksit tutarı belirlenir. Daha sonra her ay ödenecek kredi faizi ve vergiler aylık taksitten düşülerek kredi anapara ödemesi hesaplanır.

Bu kredi hesaplama yönteminde her taksit ödemesinde kalan anapara tutarı azaldığı için ödenen faiz tutarı da her taksitte gittikçe azalır.




Kredi Çıkar mı Hesaplama



18 yaşını doldurmuş herkes kredi başvurusu yapabilir, ancak çoğu banka kredi işlemleri için başvuranın 20 yaş ve üzeri olmasını tercih eder. Bunun yanında SGK kaydınızın olması, gelirinizin kredi taksitlerini ödeyebilecek seviyede olması ve kredi notunuzun yeterli seviyede olması kredinizin onaylanma ihtimalini artıran en önemli unsurlardır. Bu konuda daha detaylı bilgi için Bana Kredi Çıkar  yazımızı inceleyin.




Ne Kadar Kredi Çekebilirim Hesapla


Çoğu banka aylık net hanehalkı gelirinin en fazla %50’sini “ödenebilir” kredi taksit tutarı olarak kabul eder. Örneğin, 3.000 TL geliri olan kişinin en fazla 1.500 TL aylık toplam kredi taksiti ödeyebileceği varsayılır. Bu konuda yine de esnemeler olabilir. Daha detaylı bilgi almak ve güncel kredi faiz oranları üzerinden hesaplama yapmak için Gelire Göre Kredi Hesaplama aracımızı inceleyin.




Kredi Erken Kapama Ara Ödeme Hesaplama



Kredi erken kapama hesaplaması kredinin “kalan anaparası” üzerinden yapılır. Yani kredinin erken kapatılması durumunda “kalan kredi faiz ödemeleri” yapılmaz. Bu sebeple kredinin erken kapatılması neredeyse her durumda kazançlı olur. Sadece konut kredisinde “erken ödeme cezası” olduğu göz önünde tutulmalıdır. Bu konuda kapsamlı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Erken Kredi Kapama aracımızı kullanın.




Kredi Erken Ödeme Cezası Hesaplama



Erken ödeme yapılması durumunda ihtiyaç ve taşıt kredilerinde ceza olmamakla birlikte, konut kredisinde kalan vade 36 ayın üzerinden ise kalan anapara üzerinden %2, 36 ayın altında ise %1 oranında ceza bulunmakta. Ayrıca konut kredilerinde bu ceza ödeme planı değişikliği yapıldığı (kredi faiz oranı yapılandırması gibi) tüm işlemlerde bankalar tarafından alınabiliyor. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve ceza hesaplaması yapmak için Erken Ödeme Cezası sayfamızı ziyaret edin.




Kredi Maliyet Oranı Hesaplama



Krediye ait tüm faiz, masraf ve vergi maliyetini toplam olarak gösteren senelik bir orandır. Tüm masrafların hesaplanarak yıllık kredi faiz oranına eklenmesi yoluyla bulunur. Yasal olarak tüm bankalar ve kredi kuruluşları kredi tanıtımlarında yıllık maliyet oranını da belirtmek zorunda. Bankaların tekliflerini kıyaslarken faiz oranı üzerinden değil, yıllık maliyet oranı üzerinden karşılaştırmanız fiyatlama açısından en doğru tercihi yapmanızı sağlayacaktır. Daha detaylı bilgi almak ve maliyet oran hesaplaması yapmak için Yıllık Kredi Maliyeti Hesaplama aracımızı kullanın.




Konut Kredisi Peşinat Hesaplama



Konut kredisi, gayrimenkul değerleme uzmanı tarafından gerçekleştirilen ekspertiz yoluyla belirlenen değerin en fazla %80’ine kadar kullanılabilir. Kalan %20 peşinat tutarı ise konut kredisi kapsamında çekilemez. Ancak bu peşinat tutarını 48 aya varan vadelerle ihtiyaç kredisi kullanarak karşılayabilirsiniz. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Kredi Peşinat Tutarı Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.




Kredi Ödeme Planı Hesapla



Sabit kredi ödeme planı, çekmek istediğiniz kredi tutarına belirlediğiniz vadeye göre her taksit döneminde kalan anaparanız üzerinden tekrar faiz uygulanmasıyla bulunur. Ayrıca bu hesaplama aylık taksit ödemeleri sabitlenene kadar devam eder. Öte yandan her taksit ödemenizde kalan anapara tutarınız düştüğü için de ödeyeceğiniz kredi faizi her taksitte azalır. Detaylı bilgi almak ve ödeme planı oluşturmak için Ödeme Planı Oluşturma sayfamızı ziyaret edin.




Kredi Vergisi Hesaplama



Aylık olarak ödeyeceğiniz kredi faizi üzerinden %5 Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ile %15 Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF) adı altında toplamda %20 oranında bir vergi alınır. Örneğin kredi taksitine aylık 100 TL kredi faiz ödemesi hesaplandıysa 20 TL vergi ödemesi ayrıca hesaplanarak aylık kredi taksitlerine yansıtılır. Öte yandan bu vergi ödemelerinden “konut kredisi” muaf tutulmuştur. Bu konuda daha detaylı bilgi almak ve hesaplama yapmak için Krediden Alınan Vergi sayfamızı ziyaret edin.




Taksitli Nakit Avans Hesaplama



Kısa vadeli düşük tutarlı kredi talepleri bankanın kampanyasına ve kredi kartı limitine göre 12 ay taksitli olarak nakit avans şeklinde kredi kartı üzerinden anında karşılanabiliyor. Genel olarak nakit avans faiz oranları ihtiyaç kredisinden daha yüksek olsa da düşük tutarlı nakit ihtiyaçlarında kullanım kolaylığından dolayı tercih edilebiliyor. Daha detaylı bilgi almak ve faiz hesaplaması yapmak için Kredi Kartı Nakit Çekim Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.




Kredi İçin Maksimum Vade Hesaplama



Kredi hesaplaması ihtiyaç ve taşıt kredilerinde en fazla 48 ay, konut kredisinde ise 360 ay vade ile yapılabiliyor. Bu vadeler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlendiği için bankalar üzerine çıkamıyor. Ayrıca konut kredisi mevcut faiz oranlarının uzun vadede dezavantajlı olması sebebiyle 15 yıldan sonra tercih ve tavsiye edilmiyor.




Toplam Kredi Faizi Hesaplama



Kredi vadesi boyunca ödenecek olan taksit tutarlarının sadece faiz ödemesi kısımları toplanarak hesaplanır. Aylık faiz ödemesi ise oluşturulan kredi ödeme planlarında yer alır. Ayrıca kredi ödeme planı oluşturma yönteminden dolayı faiz ödemesi her kredi ödemesinde biraz daha düşer.




Kredi Almak İçin Doğru Zaman mı?



KREDİ ALMAK İÇİN DOĞRU ZAMAN MI?

Kredi almak için doğru zaman, kredi kullanacak kişinin ihtiyaçlarına ve bu ihtiyacın aciliyetine göre değişkenlik göstermekte. Burada faiz oranlarına göre aslında temel ölçüt, aylık kredi taksitlerinin kredi kullanacak kişinin aylık gelirine oranlaması sonucunda çok fazla sosyal yaşamı etkilemeden “ödenebilir” olmasıdır.
• Konut Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihinde 10 yıl vadede en düşük konut kredisi faiz oranı %0,95 en düşük konut kredisi maliyet oranı %12,76 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük konut kredisi faiz oranı ile 100 bin TL konut kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.400 TL, 120 ayda toplam geri ödeme ise 170.716 TL olacak.
• İhtiyaç Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihinde 4 yıl vadede en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı 1,29 en düşük ihtiyaç kredisi maliyet oranı %1,57 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı ile 10 bin TL ihtiyaç kredisi kullanılırsa aylık taksit 297 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 14.297 TL olacak.
• Taşıt Kredisi Faiz Oranları Değerlendirmesi
4.8.2017 tarihi itibarıyla 4 yıl vadede en düşük taşıt kredisi faiz oranı 1,09 en düşük taşıt kredisi maliyet oranı %1,35 seviyesinde. 4.8.2017 haftasında faizler bir önceki haftaya göre aynı kalmıştır. Bugün sunulan en düşük taşıt kredisi faiz oranı ile 10 bin TL taşıt kredisi kullanılırsa aylık taksit 1.465 TL, 48 ayda toplam geri ödeme ise 35.299 TL olacak.



Bankaların Faiz Oranları Karşılaştırılması



Bankaların kredi teklifleri geniş bir faiz aralığında yer alıyor. Bu yüzden karşılaştırma yaparak en uygun oranı bulmak, ödeyeceğiniz toplam geri ödemede ciddi bir tasarruf yapmanızı sağlıyor. Örneğin konut kredisinde 1 baz puan (%0,01) değişim bile 100 bin TL 10 yıl vadede yaklaşık 1 bin TL toplam kredi geri ödemesinde bir fark oluşturuyor.




Kredi Hesaplamasında Kabul Edilen Gelirler ve Belgeler



Bankalar kredi hesaplamasında kayıtlandırılabilir tüm gelirleri kabul edebilir. Ancak konut kredisi hesaplaması hariç, aile bireylerinin gelirleri bireysel kredi hesaplamalarına dâhil edilmez. Öte yandan tüm kredilerde aile bireylerinin kefil olması kredi kullanma ihtimalini yükseltir.

Başlıca bankaların kabul ettiği bazı gelirler:

  • SGK’ya kayıtlı olan çalışan ve emekli maaşları,
  • Kredi başvurusunda bulunan kişinin adına kayıtlı olmak şartıyla kira gelirleri,
  • Konut kredilerinde aynı ikamette bulunan diğer aile bireylerinin gelirleri,
  • Çiftçilikten dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
  • Şirket ortaklıklarından dolayı elde edilen kayıtlı gelirler,
  • Sezonsal olarak çalışanların elde ettiği kayıtlı gelirler,
Özel Sektör ÇalışanıKamu ÇalışanıEmekliVergi Levhalı
Maaş bordrosuMaaş bordrosuEmekli aylık dökümüGüncel vergi levhası
SGK dökümüİkamet belgesiİkamet belgesiİmza sirküsü
İkamet belgesiVarsa ek gelir belgesiVarsa ek gelir belgesiOda kayıt belgesi
İş yeri imza sirküsüBilanço ve gelir tablosu
Varsa ek gelir belgesiVarsa ek gelir belgesi

Yukarıda belirtmiş olduğumuz belgelerin haricinden bankalar belge talebinde bulanabilir veya daha önceki çalışmalarınıza göre bazı belgeleri istemeyebilir. Bu konuda daha detaylı bilgi için Kredi Almak İçin Gereken Şartlaryazımızı inceleyin. Ayrıca belgesiz olarak kredi veren bankaları öğrenmek istiyorsanız Kolay Kredi sayfamızı ziyaret edin.



Krediye Başvururken Ne Kadar Gelir Gösterilmeli

 


Kredi başvurusunda herhangi bir gelirin kabul edilebilmesi için “kayıtlandırılabiliyor” olması gerekir. Kayıtlandırılabilen gelirler aylık toplam kredi ödemelerinin yaklaşık 2 katı olmalıdır. Örneğin, aylık 2.000 TL toplam kredi ödemesi yapmak isteyen bir kişinin, 4.000 TL civarında gelir gösterebilmesi gereklidir. Gelirle bağlantılı şartlar bankadan bankaya farklılık gösterebilir ve çeşitli esnekliklere rastlamak mümkündür.




Kredi Araştırırken Nelere Dikkat Etmeli

 


  • Bankaları kredi maliyet oranı üzerinden kıyaslayın.
  • Mümkün olduğunca çok bankadan kredi hesaplaması yapın.
  • Ödeyebileceğiniz taksit tutarını net olarak belirleyin.
  • Farklı ödeme planı ve vade seçeneklerini inceleyin.
  • Sadece bilgi almak için kredi başvurusu yapmayın.
  • Yaptırılması zorunlu tutulan sigortaları öğrenin.




Kredi Hesaplarken Dikkat Edilmesi Gereken Maliyet Kalemleri



Dosya masrafı: Bankalar ve kredi kuruluşları, kullandırdıkları tüm kredi türleri için kullanılan kredi tutarının en fazla binde 5’i oranında dosya masrafı tahsil edebilir. Detaylı bilgi için Dosya Masrafı Hesaplama sayfamızı ziyaret edin.
Ferdi kaza ve hayat sigortası: Tüm kredi türlerinde bankanın inisiyatifinde talep edilebilir ancak zorunlu değildir.
Zorunlu Deprem Sigortası (DASK): Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredilerinde zorunlu tutulur.
Konut sigortası: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredilerinde banka tarafından talep edilir ve genellikle kullandırılan her kredi için yaptırılır, ancak zorunlu tutulamaz.
İpotek masrafı: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredileri için ödenen, tapuda gerçekleşen ipotek işlemlerine karşılık gelen masraf kalemidir.
Ekspertiz ücreti: Konut kredisi ve konut teminatlı ihtiyaç kredileri için ödenen, konutun değerini belirlemek için yapılan ekspertiz işlemlerini karşılayan masraf kalemidir.
Kredinin Toplam Maliyeti: Kredi ile ilgili vade boyunca oluşan tüm maliyetlerin toplamıdır. Anaparaya toplam faiz hesaplamasının ve tüm masraf kalemlerinin eklenmesi ile bulunur.




Kredinin Onaylama Süresi



Kredi başvurusundan itibaren kredi değerlendirme ve onay süresi başvurulan kredi türüne, bankanın değerlendirme ölçütleri ile şube yoğunluğuna göre değişir. Bu süre ihtiyaç ve taşıt kredilerinde genel olarak 1 iş günü iken konut kredisinde istenen evrakların teslimi ve ekspertiz süreçlerinden dolayı ortalama 4 iş gününü bulabilir.




Kredi Faiz Hesaplamasında Kredi Notunun Etkisi 



Kredi notunun iyi seviyede yer alması, bankalar açısında kredinin ödenmeme riskini azaltan bir faktör olduğu için kredi faiz oranları üzerinde bile etkisi mevcut. Bu sebeple bazı bankalar kendi değerlendirmelerine göre kredi notu iyi seviyede yer alan müşterilerine özel olarak kredi faizi kampanyası düzenliyor. Ayrıca kampanya düzenleyen bankaların sayısının da son dönemde artış gösterdiği görülüyor.




Kredi Notu Hesaplama



Kredi notu tüketicilerin finansal geçmişinin bir özetidir. Temel olarak aşağıda yer alan beş bileşene göre oluşturulur.

  • Ödeme alışkanlığı %35
  • Mevcut hesap ve borç durumu %35
  • Yeni kredi kullanılması %11
  • Kredi kullanma yoğunluğu %10
  • Diğer faktörler %9

Güncel kredi notunuzu kredi notu hesaplama sayfamızdan anında öğrenin.



Kredi Hesaplamada Kredi Notunun Etkisi



Kredi notu her bankanın kendi risk değerlendirmesine ve risk iştahına bağlı olarak kredinizin onaylanıp onaylanmayacağını ve ne kadar kredi kullanabileceğinizi belirleyen unsurlardan biridir.

Kredi Notu AralığıRisk GrubuKredi Kullanma İhtimali
1-699En RiskliÇok Düşük
700-1099Orta RiskliDüşük
1100-1499Az RiskliGelire Bağlı
1500-1699İyiYüksek
1700-1900Çok İyiÇok Yüksek

Yukarıdaki tablo bankaların kredi değerlendirmelerine göre bir genelleme olarak oluşturulmuştur. Bu sebeple başvurulan banka, kefil, ipotek ve gelir durumuna göre kredi kullanma ihtimalinde değişiklik olabilir. Bu konuda daha detaylı bilgi almak istiyorsanız Kredi Notum Kaç Olmalı yazımızı inceleyin.